自7月31日预定利率从3.5%降至3.0%以来，曾经风靡一时的增额终身寿险收益大幅下滑，令许多客户感到心理落差。随着银行利率进一步下调，许多客户也开始后悔未能在7月31日前购买到3.5%收益率的产品。那么，现在是否还有储蓄险产品能达到3.5%的收益率呢？答案无疑是肯定的。如今，唯一能够突破3.0%利率的储蓄险产品，便是长盛不衰的分红保险。
首先，让我们了解一下分红保险的概念。分红保险并非新兴金融产品，其起源可以追溯到1776年的英国。经过247年的市场检验，分红保险已经成为一种历经时间考验的成熟金融产品。分红保险主要分为分红型寿险和分红型年金险，其分红主要来源于死差益、利差益、费差益以及退保差和其他差益。其中，利差益是分红保险最核心的部分，也是衡量保险公司投资能力的关键指标。
接下来，我们来探讨分红保险的红利来源。分红保险的红利主要来自于死差益、利差益、费差益以及其他差益产生的可分配盈余。这些差益实际上是保险公司的利润来源，其中利差益是最核心的部分。保险公司的分红决策完全由其自主决定，只需在产品说明书中予以说明。
在选择分红保险时，我们需要关注保险公司的投资能力和股东背景。分红保险的收益由确定收益和分红收益两部分组成，其中确定收益部分由监管规定，目前保底为2.5%。另一部分是浮动收益部分，即分红收益，这是各保险公司分红保险的主要差异所在。分红保险的投资构成包括固收类资产和权益类资产，两者的投资比例取决于保险公司的股东背景、风险控制能力以及产品形态。
那么，如何挑选一款优质的分红保险呢？首先，我们要关注保险公司的股东构成及背景。其次，查看保险公司分红保险的历史数据和分红达成率。最后，了解保险公司的投资策略和投资标的。
综上所述，分红保险是一种经过长时间考验的稳健投资工具。通过选择具有良好股东背景、高历史分红达成率和稳健投资策略的保险公司，我们可以更好地把握分红保险带来的长期稳定收益。
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