随着新年的到来,人民币存款挂牌利率的调整浪潮再次席卷而来。2024年1月2日,北京商报记者观察到,包括伊犁农商行、都江堰金都村镇银行、广西防城港市防城区农村信用合作联社、百色右江农村合作银行在内的多家农商行、村镇银行、农信社宣布下调存款利率。涉及的存款品种涵盖了活期存款、对公定期存款、个人定期存款等多种类型,最高下调幅度达到了45个基点。
这些地方性中小银行下调存款利率的行为,是对全国性银行先前调整的“补降”举措。在分析人士看来,未来低存款利率可能会维持较长时间,银行之间的揽储竞争将会更加激烈。
近期,多家地方银行纷纷下调了存款挂牌利率,主要集中在地方农商行、村镇银行等机构。例如,伊犁农商行自2024年1月1日起,将存款挂牌利率进行了调整,一年期、二年期、三年期、五年期定期存款的执行利率分别下调了15个、25个、45个、30个基点。
此外,都江堰金都村镇银行也根据利率定价自律机制的要求,结合当地利率市场的实际情况,决定自2024年1月1日起调整存款执行利率,主要涉及五年期整存整取(储蓄)及五年期整存整取(对公)利率,调整后的执行利率均为3.8%,相比之前下降了0.1个百分点。
与此同时,百色右江农村合作银行也对多类存款挂牌利率进行了调整,调整后的一年期对公定期存款挂牌利率为2.1%,一年期个人定期存款挂牌利率为2.15%,二年期对公、个人定期存款挂牌利率为2.3%,三年期对公、个人定期存款挂牌利率为2.7%,五年期对公、个人定期存款挂牌利率为2.9%。
广西防城港市防城区农村信用合作联社自2024年1月1日起,调整定期一年、二年、三年和五年期存款挂牌利率,调整后的利率分别为2%、2.45%、3.15%、3.25%。
在利率下行的趋势中,地方性中小银行调整后的利率水平普遍高于全国性商业银行。例如,三年期、五年期定期存款利率通常比国有大行、股份制银行高出10-20个基点,有的银行甚至高出超过100个基点。
中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平指出,继大型银行存款利率下调之后,多银行跟进的主要考量是在维持净息差基本稳定的前提下,为贷款利率下调乃至LPR下调预留空间,贯彻“引导实体经济融资成本稳中有降”的货币政策导向。目前CPI下行压力抬升了贷款的实际利率,而巩固宏观经济恢复向好的局面,仍需要货币政策发力。为了在净息差基本稳定的情况下,引导实体经济融资成本稳中有降,在未来一个阶段商业银行存款利率总体上仍将呈现下行趋势。
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