美国信用卡债务危机加剧：半数人口负债累累，六成人债务缠身超过一年
近年来，美国的通货膨胀问题愈发严重，对国家经济造成了深远的影响。根据最新的研究报告，到2023年11月，大约49%的美国民众因生活成本的上涨而被迫使用信用卡透支，这一比例较2021年的39%有了显著增长。更引人关注的是，在这部分负债人群中，有超过六成的人已经背负债务超过了一年。
《每日邮报》于1月9日报道，这一现象与去年9月美国信用卡总余额激增至创纪录的1.08万亿美元有关，在短短三个月内增加了480亿美元，同比增长1540亿美元。随着信用卡债务的不断累积，债务利息也在不断上升，因为持续的通胀正在侵蚀家庭预算。尽管11月份的通胀率已降至年率3.1%，但仍然高于美联储设定的2%的目标，使得基准借贷成本维持在22年来的最高水平。
纽约联邦储备银行去年9月的数据显示，循环信贷（含浮动利率）的平均利率高达22.77%。这导致了美国人在过去两年内信用卡余额飙升了40%。与此同时，大部分持卡人的利率在此期间上涨了5.25个百分点，这是美联储为了应对通胀而提高利率的结果。因此，越来越多的人不得不长期背负债务。
银行家报首席行业分析师泰德·罗斯曼指出：“过去两年，人们信用卡债务数量激增了40%，大部分持卡人的利率在这段时间内上升了5.25个百分点，这是美联储为了应对通胀而提高利率导致的。因此，我们看到越来越多的人需要更长的时间来偿还债务。”
研究表明，导致借款人无法每月偿还信用卡债务的最常见原因是紧急支出。约43%的持卡人表示，他们之所以负债，是因为诸如医疗费用或家庭维修等意外开销。另一个主要原因是日常开支，26%的持卡人表示，购物、托儿费和水电费是他们每月背负信用卡债务的主要原因。
对于信用卡债务，美国人可以采取一些措施来解决这一问题。尽早还清信用卡债务意味着要支付的利息更少。以平均利率22.7%为例，如果你有5000美元的债务，如果12个月内每月还款469美元，利息将达到636美元。如果你需要24个月才能还清，每月还款261美元，那么你将支付的利息将增至1267美元。
罗斯曼建议：“如果你有信用卡债务，这可能是你支付利息最高的债务。我最好的建议是申请一张0%的信用卡余额转移卡，这样你就可以将现有债务转移到一张新卡上，这张卡在21个月内不收取利息。”此外，美国人还可以考虑利率较低的个人贷款来偿还信用卡债务，从而减少利息支出。同时，寻求认证的金融顾问的帮助也是一个不错的选择。
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