2024年伊始,中小银行密集降息潮背后的策略分化
随着2024年的到来,许多中小银行在“开门红”前纷纷下调了存款利率。据不完全统计,目前已有包括上海银行、苏州银行在内的十余家银行加入降息行列,降幅介于5至45个基点(BP)。业界普遍认为,这一轮中小银行密集降息潮是在去年12月底大型银行存款利率下调后的“跟随效应”。
2023年12月22日,国有大行集中下调了存款挂牌利率,其中1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别下调10BP、20BP、25BP、25BP。随后,多家股份制银行也跟进调整。值得注意的是,这已是2023年以来第三次集中调降存款利率。与前两轮相比,本轮存款降息依然遵循“大行领头,中小银行跟进”的基本思路。
然而,由于此次调降正值银行“开门红”营销阶段,业内人士预计中小银行的跟进速度可能会出现一定分化。部分中小银行可能会与大行同步降息,但也有些银行为了实现揽储目标,可能会阶段性保持高息或者浮动调整利率。
例如,广东紫金农商行已于1月4日调整了存款挂牌利率,1年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别下降了10BP、25BP、25BP。同样,上海银行、苏州银行、深圳农商行等十余家地方性银行也纷纷发布了挂牌利率调整公告,降幅在5BP到45BP不等。
尽管多数城农商行的挂牌利率已经告别了去年3%左右的“高光时刻”,但相较于国有大行,这些中小银行的存款利率仍然相对较高。此外,部分村镇银行的存款利率在经过多轮调整后,仍然保持在较高水平。
从调整幅度来看,此次中小银行“跟降”幅度与国有大行基本保持一致,存款期限越长,下调幅度越大。然而,由于此次降息时点与银行传统的“开门红”时期接近,业内人士认为中小银行的跟降节奏难以预测,可能出现分化。
展望未来,净息差仍然是影响存款利率的关键因素。在当前存量房贷利率下调、地方化债、LPR重定价等多重因素影响下,银行息差面临下行压力。因此,2024年的存款利率走势仍需关注市场变化和银行策略调整。
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