中小银行新年伊始积极调整存款利率以稳定息差
随着2024年的到来，众多中小银行纷纷调整了其存款挂牌利率，这一趋势在城商行、农商行以及村镇银行中尤为显著。根据这些银行发布的调整公告，我们可以看到利率下调的幅度介于5BP至45BP之间，尽管调整后整体利率水平仍然普遍高于国有大行和股份制银行。
在此之前，六大国有商业银行——工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行——已于2023年12月底先行一步下调了存款挂牌利率，其中1年期、2年期、3年期和5年期定期存款挂牌利率分别下调了10BP、20BP、25BP和25BP。随后，12家全国性股份制银行也紧随其后进行了相应调整。
招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼指出，股份制银行和其他中小银行面临的息差压力较大，因此在大型银行之后跟进调整存款利率是一种必然的选择。然而，不同的银行可能会因存款定价策略、资产负债管理等方面的差异而在存款利率调整的时间、节奏和幅度上有所不同。
自2023年以来，商业银行为了支持经济的持续复苏，已经采取了多项措施来减轻实体经济的负担。此外，存量首套房贷利率的下调导致银行每年的利息收入减少了近2000亿元。在这些因素的共同作用下，银行的净息差明显收窄，营业收入和利润增速也有所下滑。对于以息差收入为主要收入来源的中小银行来说，净息差的过度下降无疑会对它们的盈利能力产生负面影响。
据数据显示，2023年三季度末，商业银行净息差为1.73%，较2022年同期的1.94%下降了0.21个百分点，创下历史新低。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，年初通常是包括住房按揭贷款在内的长期贷款利率的重定价时期，而2023年5年期贷款市场报价利率的调整则进一步加剧了这一现象。
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