如何选择合适的重疾险？

面对市场上众多保险公司推出的重疾险产品，挑选出适合自己的一款确实令人头疼。那么，究竟该如何选择合适的重疾险呢？以下是一些建议供您参考。

一、确定保额
首先，我们需要明确一个概念：购买重疾险不仅仅是为了寻求心理安慰，更重要的是在确诊重疾时能够获得足够的理赔金以应对治疗和康复费用。因此，保额的选择至关重要。一般来说，保额可以根据以下两个维度来确定：

根据家庭/个人年收入的10%-20%来确定年支出的保费预算，其中重疾险的保费占总保费的大头。例如，年收入20万的小王可以花费2-4万元来购买保险，其中重疾险的保费支出占2万元较为合理。
根据年收入的3-5倍来配置保额。小王年收入20万，如果他为自己配置了100万的重疾险，那么在确诊重疾后，他可以安心休养3-5年，而这100万的理赔金将能弥补他休养期间的收入损失。

二、关注保障责任
在选择重疾险时，我们需要关注的保障责任包括病种、身故责任、保障期限和产品形态等：

病种：并非越多越好。虽然更多的病种听起来更有吸引力，但如果多出的病种为罕见病且国内发病率极低，那么实际意义并不大。实际上，行业监管部门已经为我们解决了这个问题。《重大疾病保险的疾病定义使用规范》明确规定了28种高发的重大疾病，所有重疾险产品都必须涵盖，这28种疾病能占到重疾险理赔的95%。
身故责任：是否需要包含身故责任取决于您的需求和预算。带身故责任的重疾险保费较高，但现金价值会随着保单年限递增，最终超过所交保费。而不带身故责任的重疾险保费相对较低，但在某些情况下（如突发心梗未到医院确诊即身故）可能无法获得理赔。
保障期限：终身还是定期？保定期的重疾险保费相对较低，但存在疾病发生在合同终止之后的风险。因此，如果您希望获得更全面的保障，选择保终身的重疾险更为稳妥。
产品形态：单次赔还是多次赔？多次赔付的重疾险在长期看来更有优势，因为一个人在一生中可能面临多种疾病的威胁。然而，单次赔付的重疾险保费较低，也是不错的选择。

总之，选择适合自己的重疾险需要综合考虑多个因素，包括保额、保障责任等。希望以上建议能帮助您做出明智的决策。