为何高利率购房者的负担如此沉重？

众人期盼已久的降息终于如期而至，对于那些已经购置房产的人们来说，价值100万元的房贷每月能省下近60元。尽管这是个好消息，但对于那些在2019年至2021年利率较高时期购买房产的人来说，这点节省似乎微不足道。例如，有些网友表示，他们在那时基准利率约为4.6%，再加上150个基点，使得利率超过了6%。相比之下，如今普遍的利率仅为4%多一点，如果贷款额为200万元，那么每年仅利息就多支付至少2万元，几乎相当于一年的年终奖。

为什么同样是购房居住，这些人的成本却高出这么多？从网友的评论中可以看出，这确实反映了在高利率时期购房者的共同心声。面对经济发展的压力，今年已有多位经济学家、房地产专家呼吁降低存量房贷利率，包括招联首席研究员董希淼、经济学家任泽平和广东规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉等。任泽平甚至在2月和6月两次提出下调建议，一次是在提前还贷潮出现时，另一次是在六大行纷纷调整存款利率之际。

北京青年报在调查中发现，“存量房贷利率居高不下，房贷客户负担沉重”，并提出了“存量房贷利率何时降？”的迫切问题。在日益高涨的呼声中，6月21日，经济日报在题为《对房地产市场企稳回升应有信心》的文章中，分析了当前房地产市场的困境，并建议在供需两端加大政策扶持力度。在需求端，除了重视改善需求外，文章还建议将适当降低存量房贷利率纳入政策工具箱作为备选方案。此举旨在减轻已购房居民的还款压力，减少提前偿还房贷的情况，从而鼓励他们将更多资金投入到其他消费领域，提振国内需求。

简而言之，降低存量房贷利率被提议为一项政策工具，以应对当前房地产市场需求的低迷。新房和二手房市场均出现了不同程度的下滑，这不仅体现在交易量上，还包括房价的整体下降。显然，当前的楼市调控并非旨在抑制楼市，而是通过放松和放宽措施来提振市场活力和推动市场回暖。因此，降低存量房贷利率可作为提振市场的一个政策工具选项，这与楼市过热时提高房贷利率的原理相同，必要时需加以实施。

有人可能会质疑，降低存量房贷利率如何能帮助楼市回暖？毕竟，这些人已经不是购房者。然而，实际情况并非如此。热衷于投资房产的人总会寻找新的购买机会，而那些不热衷于此的人，无论你怎么劝说，他们也不会轻易行动。正如央媒所言，现在应高度重视改善需求，预计未来的改善需求将会增加。因为购房者群体并未改变，当他们购买下一套房产时仍需贷款。如果利率较低，他们无需提前偿还之前的贷款，反而可以借更多的款项，从而刺激住房消费。这样既可以避免提前还贷潮对银行的冲击，又可以促进经济增长。

即使降低利率的房贷客户不再购房，他们也可以将几十年节省下来的数十万元利息用于消费，这无疑将支持经济发展。因此，我们应该理解央媒的深层含义。当然，值得注意的是，央媒使用了“适当”这个词。无论是专家的呼吁还是央媒的建议，都强调了“适当”的重要性。这意味着，例如，如果当时的房贷基础利率加了100个基点，那么降低至加50个基点可能是更合理的做法。虽然央媒并非政策的直接制定者，但它确实具有相当的影响力，并且从稳定楼市和恢复经济的角度来看，其立场十分坚定。因此，我们可以对此保持期待。

笔者也支持这一建议，原因与其他许多专家的观点相似。首先，它可以降低提前还贷的情况，从而减轻银行的压力；其次，它可以减少房贷客户因“违规转贷”而受骗的风险，有利于社会稳定和家庭和谐；最后，人们可以将省下的钱用于消费，既能提高家庭幸福感，又能支持国家经济的复苏和发展，可谓一举两得。此外，还有一个重要的理由，即房贷利率的加点原本就是针对楼市过热的一种调控手段。在市场趋于冷却的情况下，从民生角度出发，适当调整是有益的。

不过，也有网友表示，针对不同情况的首套、二套房产，可能需要分档进行调整。对此，您怎么看呢？

为何高利率购房者的负担如此沉重？

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