千万不要错过,热烈欢迎您来到史上最全面的分红险评测!我们深入挖掘了62家保险公司、2200款分红险的真实过往红利实现率。尽管产品宣传得天花乱坠,但如果分红达成率未能达到100%,那么真相只有一个:产品本身存在问题。
当分红达成率≥100%时,意味着保险公司恪守承诺且具备较强的投资能力,您至少可以获得承诺的收益,甚至可能获得额外回报;然而,如果分红达成率<100%,甚至出现“零分红”的情况,那么您就需要谨慎考虑了。
让我们立刻开始剖析!首先是保费第一梯队的6家保险公司,共608款产品,排名靠前的都是我们熟知的“老六家”。在2022年,它们都是保费千亿俱乐部的成员。中国人寿和平安人寿作为行业的老大哥,为了树立榜样,一口气公布了近10年的分红实现率。然而,经过调查,我们发现情况并不乐观。
以中国人寿为例,2022年的107款产品中,有101款未达到预期目标,分红实现率普遍在53%-96%。近10年来,52款产品未达标,而54款产品的分红实现率在100%-148%。值得一提的是,有一款产品的达成率竟然高达476%!不过,该产品目前已停售。
接下来是二哥平安人寿,虽然情况稍好,但也并未达到理想状态。在119款产品中,有84款不合格,不合格率达到近71%。相比之下,六弟太平人寿的表现似乎较为出色,其21款产品的分红实现率全部达标,其中一款甚至达到了144%。然而,需要注意的是,太平人寿只公布了2022年一年的数据。
在审视了前6家保险公司后,相信您心中已产生了一些疑问:
- 保险公司的规模与其分红能力之间是否存在必然联系?
- 我们需要观察多少年的数据,才能真正了解一家公司的分红能力?
- 在购买分红险时,我们应该关注哪些关键指标?
带着这些问题,我们将继续深入探讨。
接下来是保费第二梯队的31家保险公司,共1154款产品,排名7-37位。这些公司在2022年都属于保费百亿俱乐部。其中有12家的分红达成率为100%,且只有4家公布了不止一年的数据。在此,我们要特别表扬中意人寿和友邦人寿。中意人寿无疑是最出色的,它公布了3年的分红数据,51款产品中,33款为100%,10款在103%-125%,还有8款分红实现率甚至超过了150%。友邦人寿紧随其后,44款现金分红的平均值为111%,40款保额分红的平均值为120%。
然而,也有一些公司需要改进。例如,民生人寿的40款产品全部未达到预期目标,且分红实现率均维持在75%左右。利安人寿则表现出明显的“偏科”现象,8款现金分红的全部达标,且均在130%-180%之间,而22款保额分红的则有21款未达到预期目标。
最后是保费第三梯队的25家保险公司,共431款产品。这些公司虽然尚未跻身百亿俱乐部,但它们的表现却出人意料地优秀。在这25家公司中,有17家所有产品的分红达成率均为100%,达标率高达68%。尤其是恒安标准,其58款产品全部实现了预期收益,2022年8月以前的产品普遍为100%,之后的产品普遍在150%-250%。自2008年开始涉足保额分红领域以来,恒安标准已有15年的运营经验,是我们在考察的62家保险公司中唯一一家连续多年保持100%及以上分红实现率的公司。
然而,仍有几家公司的表现有待提高。鼎诚人寿的一款产品分红达成率为0,中荷人寿的48款产品中有41款未达到预期目标,且均未超过85%,而瑞泰人寿的4款产品中有3款未达到预期目标,均为75%。
综上所述,我们可以得出以下结论:
- 分红能力与保险公司的规模并无必然联系。实际上,一些中小型保险公司,尤其是合资公司,表现得更为出色,很多产品的分红达成率达到了150%以上。
- 一些公司仅公布了1年的数据,其实参考价值有限。最好能找到5-10年,甚至更长时间的数据。
- 在选择分红险时,可以参考以下三个方向:过往所有产品的分红达成率尽量在100%及以上;保险公司披露的过往年份越久越好;产品数量越多,可供参考的范围越广。
这里是保瓶儿保险研究院,为您的生活保驾护航。
版权声明:文章收集整理于网络,作者:admin;如有侵权,请联系管理员删除;如若转载,请注明出处:https://caijishi.com/12371.html