分红险测评大揭秘：哪家保司最值得信赖？

千万不要错过，热烈欢迎您来到史上最全面的分红险评测！我们深入挖掘了62家保险公司、2200款分红险的真实过往红利实现率。尽管产品宣传得天花乱坠，但如果分红达成率未能达到100%，那么真相只有一个：产品本身存在问题。

当分红达成率≥100%时，意味着保险公司恪守承诺且具备较强的投资能力，您至少可以获得承诺的收益，甚至可能获得额外回报；然而，如果分红达成率<100%，甚至出现“零分红”的情况，那么您就需要谨慎考虑了。

让我们立刻开始剖析！首先是保费第一梯队的6家保险公司，共608款产品，排名靠前的都是我们熟知的“老六家”。在2022年，它们都是保费千亿俱乐部的成员。中国人寿和平安人寿作为行业的老大哥，为了树立榜样，一口气公布了近10年的分红实现率。然而，经过调查，我们发现情况并不乐观。

以中国人寿为例，2022年的107款产品中，有101款未达到预期目标，分红实现率普遍在53%-96%。近10年来，52款产品未达标，而54款产品的分红实现率在100%-148%。值得一提的是，有一款产品的达成率竟然高达476%！不过，该产品目前已停售。

接下来是二哥平安人寿，虽然情况稍好，但也并未达到理想状态。在119款产品中，有84款不合格，不合格率达到近71%。相比之下，六弟太平人寿的表现似乎较为出色，其21款产品的分红实现率全部达标，其中一款甚至达到了144%。然而，需要注意的是，太平人寿只公布了2022年一年的数据。

在审视了前6家保险公司后，相信您心中已产生了一些疑问：

保险公司的规模与其分红能力之间是否存在必然联系？
我们需要观察多少年的数据，才能真正了解一家公司的分红能力？
在购买分红险时，我们应该关注哪些关键指标？

带着这些问题，我们将继续深入探讨。

接下来是保费第二梯队的31家保险公司，共1154款产品，排名7-37位。这些公司在2022年都属于保费百亿俱乐部。其中有12家的分红达成率为100%，且只有4家公布了不止一年的数据。在此，我们要特别表扬中意人寿和友邦人寿。中意人寿无疑是最出色的，它公布了3年的分红数据，51款产品中，33款为100%，10款在103%-125%，还有8款分红实现率甚至超过了150%。友邦人寿紧随其后，44款现金分红的平均值为111%，40款保额分红的平均值为120%。

然而，也有一些公司需要改进。例如，民生人寿的40款产品全部未达到预期目标，且分红实现率均维持在75%左右。利安人寿则表现出明显的“偏科”现象，8款现金分红的全部达标，且均在130%-180%之间，而22款保额分红的则有21款未达到预期目标。

最后是保费第三梯队的25家保险公司，共431款产品。这些公司虽然尚未跻身百亿俱乐部，但它们的表现却出人意料地优秀。在这25家公司中，有17家所有产品的分红达成率均为100%，达标率高达68%。尤其是恒安标准，其58款产品全部实现了预期收益，2022年8月以前的产品普遍为100%，之后的产品普遍在150%-250%。自2008年开始涉足保额分红领域以来，恒安标准已有15年的运营经验，是我们在考察的62家保险公司中唯一一家连续多年保持100%及以上分红实现率的公司。

然而，仍有几家公司的表现有待提高。鼎诚人寿的一款产品分红达成率为0，中荷人寿的48款产品中有41款未达到预期目标，且均未超过85%，而瑞泰人寿的4款产品中有3款未达到预期目标，均为75%。

综上所述，我们可以得出以下结论：

分红能力与保险公司的规模并无必然联系。实际上，一些中小型保险公司，尤其是合资公司，表现得更为出色，很多产品的分红达成率达到了150%以上。
一些公司仅公布了1年的数据，其实参考价值有限。最好能找到5-10年，甚至更长时间的数据。
在选择分红险时，可以参考以下三个方向：过往所有产品的分红达成率尽量在100%及以上；保险公司披露的过往年份越久越好；产品数量越多，可供参考的范围越广。

这里是保瓶儿保险研究院，为您的生活保驾护航。

分红险测评大揭秘：哪家保司最值得信赖？

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