为何银行客户经理开年力荐保险产品？

近期，不少朋友收到了国有大行客户经理发来的推荐购买保险的短信：“存款利率下调，适时调整资产配置，用保险守护长期价值……”。这背后的主要原因在于，2023年年底国有大行和股份制银行再次下调存款利率，使得银保渠道储蓄型保险的竞争力和吸引力相对上升。

与此同时，各大保险公司也在银保业务上下功夫、促升级，丰富产品体系。业内人士普遍认为，未来银保渠道仍有很大的发展潜力，但也存在一些挑战，需要从客户需求挖掘、产品设计、营销方式等多方面进行升级。

随着存款利率下调，长期资金出现了明显的“存款搬家”现象，保险作为长期资金配置选择的竞争力进一步上升。保险产品的优势在于锁定预定利率以及复利计息。例如，一位国有大行客户经理杜女士表示：“利率持续下行，买复利计息的产品可以锁定收益，早买早合适。”

从银行推荐的保险产品来看，两全险和增额终身寿险是主力产品。例如，某股份制银行的手机银行App公布的去年12月份保险产品人气榜显示，除医疗险、意外险外，唯一一款销售量排名前十的储蓄型保险为两全险。

中国精算师协会创始会员徐昱琛表示，在当前的利率环境下，保险产品具有一定的竞争力和吸引力。此外，投资者的风险偏好也逐步趋向有稳定投资收益的产品。

业内人士认为，未来银保渠道依然有很大的发展潜力。近年来，保险公司个险渠道人力缩减、业务承压，银保渠道的重要性持续提升。多家险企表示，对个险、银保实施“两手抓”，在做大银保保费规模的同时，也注重价值的提升。

然而，银保渠道发展仍面临多重挑战。主要依赖较高利率优势的单一保险产品，会给保险公司经营带来风险。因此，保险公司在与其他储蓄理财性质的金融产品开展竞争时，要谨慎评估和客观看待其风险与收益。

对于银保渠道未来的发展方向，多位业内专家表示，关键在于如何实现从短期产品销售向长期产品销售转型。要做好这一转型，不仅需要银行和保险公司在需求发现、产品设计方面升级，还需要提升销售能力。

总之，在当前的市场环境下，银行客户经理力荐保险产品有其合理性。然而，银保渠道的发展仍需面对诸多挑战，需要不断创新和完善。