花呗和借呗是支付宝推出的两款金融产品，它们为用户提供便捷的线上消费贷款服务。要使用花呗和借呗，用户需要注意以下几个方面：
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确有需要，理性消费：用户应确保自己确实有资金需求时才使用这类服务，避免盲目跟风或追求一时的消费快感。花呗类似于虚拟信用卡，可用于网购消费，只要在期限内还清，通常不会影响征信；而借呗则被视为银行贷款，其使用情况会记录在征信报告中。因此，用户需根据自己的经济实力，合理控制消费，避免因过度借贷而影响个人信用。
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珍惜征信，避免逾期：逾期还款将会对个人征信造成不良影响，可能会影响到未来申请信用卡或银行贷款。因此，用户应合理安排还款计划，确保按时足额偿还借款本息。
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了解利率，谨慎分期：花呗和借呗的分期还款利率较高，用户应仔细计算实际年化利率，并根据自身投资回报率来决定是否需要分期还款。如果有可能，尽量提前还款以减少利息支出。
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注意还款方式和期限：花呗提供分期还款和延期还款功能，但延期还款后次月需一次性还清，不允许再次延期。用户应根据自身实际情况选择合适的还款方式，避免因还款方式不当而产生额外费用。
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维护良好的征信记录：征信报告显示个人的授信额度、逾期状况、负债情况和查询次数等关键信息。良好的征信记录有助于用户获得更高的贷款额度和更好的贷款利率。
综上所述，使用花呗和借呗时，用户应保持理性，珍惜个人信用，了解产品特性，合理规划财务，以确保既能享受便捷的金融服务，又能维护良好的个人信用记录。
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