如何计算银行贷款与网贷的复利、罚息及利息?
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复利包括上一期的逾期本金、逾期利息和罚息。详细说明如下:
- 利息计算:逾期贷款的利息根据约定的年利率进行计算。
- 复利,即所谓的“利滚利”,计算公式为:本利和 = 贷款本金 × (1 + 利率)^n。利息 = 本金 × [(1 + 利率)^n – 1]。
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贴现法是指商业银行在发放贷款时,预先从本金中扣除利息,到期由借款人一次性还本付息的方法。
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对于逾期未还的利息,按照逾期贷款适用的贷款预期年化利率计算复利。银行贷款的复利计算方法是将本金及其产生的利息一并计算,即利上有利。
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对不能按时支付的利息,按罚息利率计算复利。根据《民法典》第六百七十六条规定,借款人未按照约定期限返还借款的,应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。
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在借还期限届满前,本金以约定利率(年化执行利率)计算利息,对逾期未付的本金以约定罚息利率计算罚息,通常在贷款执行利率水平上加收X%。对逾期未付的利息以约定罚息利率计算复利。
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网贷的利息计算方法如下:
- 利息 = 本金 × 利率 × 借款期限。
- 不同网贷平台的各项数据可能有所不同,但合同上会有明确说明。在贷款年利率方面,最高年利率不会超过36%。
- 利息 = 本金 × 年利率 × 借款期限(年)。其中,利息表示借款人要支付的利息金额;本金表示借款的金额;年利率表示年化利率,即借款利率每年的百分比;借款期限表示借款的期限,以年为单位。
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网贷利息的计算公式为年利率 = 利息 ÷ 本金 ÷ 时间 × 100%。例如,借款金额2000元,实际下款金额为1800元,则本金为1800元。三个月后还款2121元,则利息 = 2121 – 1800 = 321元。
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P2P理财的利息在计算过程中,需要将年化利率换算成月利率以便于计算。这是因为部分理财项目的投资期限仅有3个月或半年。
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利息的基本计算公式为:利息 = 本金 × 利率 × 期限。利率 = 利息 / 本金 / 期限。
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法院支持的网贷利率区间为年利率0-24%,称为“二线三区”。
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网贷利息因贷款类型和期限而异,短期贷款在3个月以内,利息不低于2分/月,即年息24%。长期稳定的老客户,贷款利息一般在2分以内。
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实际年利率 = 实际月利率 × 12。例如,如果分12期还款,则在实际年利率这一行填入公式 = B15 × 12。如果是24期、36期等其他期数,修改对应的数据即可。
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