信用卡逾期费用的构成
信用卡逾期费用主要包括逾期滞纳金和逾期利息两部分。
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逾期滞纳金：也被称为违约金，是当持卡人未能在到期还款日之前还清最低还款额时，按照与银行约定的比例支付的费用。根据现行的规定，违约金通常为每期账单最低还款额未还部分的5%，并且可能存在一个最低起步价。例如，某银行若按照持卡人的信用评分阶梯收费，靠谱值较高的持卡人可能最低收取10元，而靠谱值较低的用户可能会收取更高的费用。
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逾期利息：是指从持卡人透支消费之日起，至还清欠款之前，按照日利率计算的利息。大部分银行采用的是全额罚息制度，即即使持卡人只欠了一部分款项，仍然要对照整个消费金额从消费第二天开始计息，直到还清为止。然而，也有银行开始实施更加合理的分段计息方式，即仅对未还部分进行计息。
举例说明：假设一位持卡人账单日为每月17日，最后还款日为次月7日，某次消费20000元未能在9月7日最后还款日还清，直到9月20日才还款。如果银行采用全额罚息制度，那么罚息将是20000元本金乘以逾期天数63天（7月18日至9月20日）再乘以每日0.05%的利率，等于630元。而如果银行实行分段计息，则仅对实际未还的部分进行计息，例如8000元计63天，5000元计59天，以此类推，总计约为518.5元。此外，还需支付违约金20000元账单最低还款额的10%，即2000元的5%，也就是100元。
如何避免逾期费用：为避免产生逾期费用，持卡人应尽量按时还款，或在无法全额还款时选择分期付款。同时，了解银行的容时容差政策也很重要，因为在银行提供的短暂宽限期内还款，可能不会产生违约金和罚息，也不会影响信用记录。
信用卡逾期的后果：信用卡逾期除了产生费用外，还会影响持卡人的信用记录，可能影响未来贷款的申请，甚至可能面临银行的法律行动。如果逾期金额较大，持卡人还可能面临刑事责任，根据法律规定，恶意透支且超过规定限额或规定期限，并经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，可能构成信用卡诈骗罪，面临相应的刑事处罚。
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