本文讨论了理财保险或储蓄保险的概念以及其在中国市场的存在问题。
问题一：什么是理财保险或储蓄保险？
答案一：理财保险或储蓄保险是指在人身险产品范畴中，保险事件发生率成本在保费中占比不高，而投资风险成本在保费中占比较高的产品。
理财保险的误导性宣传及其问题
问题二：为什么我国保险监管规则下没有理财保险或储蓄保险这一产品分类？
答案二：我国保险监管规则下没有理财保险或储蓄保险这一产品分类，而只有增寿产品，是因为保险监管规则中没有明确定义和分类这些产品。
问题三：为什么增寿产品被用作理财产品的载体？
答案三：增寿产品被用作理财产品的载体的原因有两个：一是增寿产品的保额每年增速和定价利率都是35，与低风险投资产品的收益率相近，便于销售时混淆投资利益增长部分；二是增寿产品的收益是通过先画靶再射箭算出来的，而不是基于实际投资表现获得的，这种增额形态在定价模型中比较容易实现。
问题四：理财保险的误导性宣传带来了什么问题？
答案四：理财保险的误导性宣传导致大部分消费者以为自己看懂了产品，但实际上被植入了另外一个概念，以为能获得满足。这种销售行为不再是双赢，而是误导消费者。
问题五：为什么保险公司将保额设定为每年增长35？
答案五：保险公司将保额设定为每年增长35是为了与投资市场的同类比较基准相匹配，以便混淆投资利益增长部分，使产品看起来更具吸引力。
问题六：为什么保险公司将增寿产品作为理财产品的载体？
答案六：保险公司将增寿产品作为理财产品的载体是因为增寿产品的增额形态在定价模型中相对容易实现，可以通过人为构建来达到预期的收益。
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