2023年临近年底,全国性股份制银行再次集体下调存款利率,加上之前六大行的调整,全国性国有大行和12家全国性股份制银行均已宣布下调人民币存款挂牌利率。
标题:2023年末商业银行存款利率再次下调,净息差压力加大
年内第三轮大动作!六大行之后,12家股份制银行集体下调存款利率
问题一:为什么商业银行会集体下调存款利率?
答案一:商业银行下调存款利率的主要原因是为了缓解净息差压力。净息差是指银行通过贷款和存款之间的利差所获得的收入,而净息差的收入对于商业银行来说非常重要。然而,由于各种因素的影响,净息差在2023年已经降至历史新低,因此商业银行需要通过下调存款利率来降低负债端成本,以维持盈利能力。
问题二:此次存款利率下调主要影响哪些存款产品?
答案二:此次存款利率下调主要集中在定期存款产品上。不同期限的定期存款下调幅度不等,但一般来说,存款期限越长,下调幅度越大。大部分股份制银行的下调力度较为一致,一年期、两年期、三年期和五年期定期存款利率下调幅度分别为10个基点、20个基点和25个基点。下调后的存款利率普遍略高于六大国有银行。
问题三:这次存款利率下调对商业银行的影响如何?
答案三:根据中信证券的测算,存款降息对于商业银行平均存款成本的压降幅度可达3至5个基点。这意味着商业银行的负债端成本将有所降低,从而缓解了净息差压力。然而,由于存款利率下调已经是第三轮大规模调降,商业银行在降低负债端成本的同时,也需要寻找其他方式来提高收入,以保持盈利能力。
问题四:为什么商业银行需要降低净息差?
答案四:商业银行需要降低净息差是因为净息差是其主要的收入来源之一。净息差越高,银行通过贷款和存款之间的利差所获得的收入就越多。然而,近年来,由于各种因素的影响,净息差不断收窄,已经降至历史新低。为了维持盈利能力,商业银行需要通过降低负债端成本来缓解净息差压力。
问题五:过去两年商业银行为什么多次下调存款利率?
答案五:过去两年商业银行多次下调存款利率的主要目的是降低负债端成本。在净息差不断收窄的趋势下,商业银行需要通过降低存款利率来降低负债端的成本,以维持盈利能力。这些下调存款利率的举措主要集中在长期限的定期存款上,从3降低至2时代,以适应当前的市场环境。
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