年内第三轮大动作！六大行之后，12家股份制银行集体下调存款利率

2023年临近年底，全国性股份制银行再次集体下调存款利率，加上之前六大行的调整，全国性国有大行和12家全国性股份制银行均已宣布下调人民币存款挂牌利率。

标题：2023年末商业银行存款利率再次下调，净息差压力加大

问题一：为什么商业银行会集体下调存款利率？

答案一：商业银行下调存款利率的主要原因是为了缓解净息差压力。净息差是指银行通过贷款和存款之间的利差所获得的收入，而净息差的收入对于商业银行来说非常重要。然而，由于各种因素的影响，净息差在2023年已经降至历史新低，因此商业银行需要通过下调存款利率来降低负债端成本，以维持盈利能力。

问题二：此次存款利率下调主要影响哪些存款产品？

答案二：此次存款利率下调主要集中在定期存款产品上。不同期限的定期存款下调幅度不等，但一般来说，存款期限越长，下调幅度越大。大部分股份制银行的下调力度较为一致，一年期、两年期、三年期和五年期定期存款利率下调幅度分别为10个基点、20个基点和25个基点。下调后的存款利率普遍略高于六大国有银行。

问题三：这次存款利率下调对商业银行的影响如何？

答案三：根据中信证券的测算，存款降息对于商业银行平均存款成本的压降幅度可达3至5个基点。这意味着商业银行的负债端成本将有所降低，从而缓解了净息差压力。然而，由于存款利率下调已经是第三轮大规模调降，商业银行在降低负债端成本的同时，也需要寻找其他方式来提高收入，以保持盈利能力。

问题四：为什么商业银行需要降低净息差？

答案四：商业银行需要降低净息差是因为净息差是其主要的收入来源之一。净息差越高，银行通过贷款和存款之间的利差所获得的收入就越多。然而，近年来，由于各种因素的影响，净息差不断收窄，已经降至历史新低。为了维持盈利能力，商业银行需要通过降低负债端成本来缓解净息差压力。

问题五：过去两年商业银行为什么多次下调存款利率？

答案五：过去两年商业银行多次下调存款利率的主要目的是降低负债端成本。在净息差不断收窄的趋势下，商业银行需要通过降低存款利率来降低负债端的成本，以维持盈利能力。这些下调存款利率的举措主要集中在长期限的定期存款上，从3降低至2时代，以适应当前的市场环境。