中国五大国有银行宣布再次下调存款利率,这是2023年以来的第三次下调,也是2022年4月以来的第六轮下调。
标题:中国五大国有银行再次下调存款利率,净息差持续收窄
问题一:为什么中国五大国有银行再次下调存款利率?
答案一:根据分析人士的观点,这次下调存款利率是在净息差不断收窄的背景下,根据自身经营需要所作的市场化调整。银行为了保持息差基本稳定和利润合理增长,增强服务实体经济的持续性和高质量发展的稳健性,通过下调存款利率来压降负债成本。
问题二:这次存款利率调整的幅度如何?
答案二:根据五大国有银行网站的公告,定期整存整取三个月、半年和一年期利率均下调10个基点,二年期下调20个基点,三年期和五年期均下调25个基点。此外,通知存款挂牌利率下调20个基点,大额存款利率最高下调30个基点。
问题三:这次存款利率调整对商业银行净息差的影响如何?
答案三:中金公司研究部银行团队测算称,按照定期存款约150万亿元计算,利息下调15个基点每年节省银行利息支出2250亿元年化,与存量按揭利率下调影响规模相当。本次定期存款对银行净息差正面贡献6个基点,营收3个基点,净利润6个基点年化。预计对2024年息差影响可能在3个基点,营收15个基点,净利润3个基点。
问题四:这次存款利率调整是否标志着后续存款利率曲线全面下行的可能性?
答案四:中金公司表示,此次存款利率调整是近年来首次1年期以下存款利率下调,旨在压平过于陡峭的存款利率曲线。这可能标志着后续存款利率曲线全面下行的可能性开启。
问题五:为什么银行需要下调存款利率来压降负债成本?
五大行集中下调存款利率 三年期、五年期定存降25个基点
答案五:银行净息差不断收窄,营业收入和利润增速有所下滑。为了保持息差基本稳定和利润合理增长,增强服务实体经济的持续性和高质量发展的稳健性,银行通过下调存款利率来压降负债成本,成为一种必然选择。
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